Sozialversicherung erklärt: Die 5 Säulen einfach erklärt
Was ist die Sozialversicherung?
Die Sozialversicherung ist das Fundament unseres sozialen Sicherungssystems. Sie schützt dich vor den wichtigsten Lebensrisiken: Krankheit, Pflegebedürftigkeit, Alter, Arbeitslosigkeit und Arbeitsunfällen.
Als Azubi bist du bereits automatisch versichert – auch wenn du es vielleicht gar nicht merkst. Lass uns gemeinsam schauen, was die Sozialversicherung für dich bedeutet und wie sie funktioniert.
Warum ist die Sozialversicherung wichtig?
Die Sozialversicherung sorgt dafür, dass du in schwierigen Situationen abgesichert bist. Wenn du krank wirst, wenn du alt wirst, wenn du arbeitslos wirst – die Sozialversicherung hilft dir.
Als Azubi zahlst du bereits Beiträge (zusammen mit deinem Arbeitgeber), auch wenn es sich noch nicht viel anfühlt. Diese Beiträge sind eine Investition in deine Zukunft.
Die 5 Säulen der Sozialversicherung
Krankenversicherung
Schützt dich vor den Kosten von Krankheit und Unfällen. Leistungen: Arztbesuche, Medikamente, Krankenhausaufenthalte, Vorsorgeuntersuchungen. Beitrag: Ca. 14,6% des Bruttolohns (zur Hälfte Arbeitgeber, zur Hälfte Arbeitnehmer). Versicherungspflicht ab einem bestimmten Einkommen.
Pflegeversicherung
Schützt dich vor den Kosten von Pflegebedürftigkeit. Leistungen: Pflegegeld, Pflegesachleistungen, Pflegehilfsmittel. Beitrag: Ca. 3,4% des Bruttolohns (zur Hälfte Arbeitgeber, zur Hälfte Arbeitnehmer). Wird automatisch zusammen mit der Krankenversicherung abgerechnet.
Rentenversicherung
Sorgt für deine finanzielle Absicherung im Alter. Leistungen: Altersrente, Erwerbsminderungsrente, Hinterbliebenenrente. Beitrag: Ca. 18,6% des Bruttolohns (zur Hälfte Arbeitgeber, zur Hälfte Arbeitnehmer). Die Beiträge werden für deine spätere Rente angespart.
Arbeitslosenversicherung
Schützt dich vor den Folgen von Arbeitslosigkeit. Leistungen: Arbeitslosengeld (ca. 60-67% des letzten Nettoeinkommens), Vermittlung von Arbeitsplätzen, Weiterbildungsangebote. Beitrag: Ca. 2,6% des Bruttolohns (zur Hälfte Arbeitgeber, zur Hälfte Arbeitnehmer).
Unfallversicherung
Schützt dich vor den Folgen von Arbeitsunfällen und Berufskrankheiten. Leistungen: Behandlungskosten, Verletztengeld, Unfallrente. Besonderheit: Wird vollständig vom Arbeitgeber bezahlt, du zahlst nichts! Zuständig: Berufsgenossenschaften.
Die 5 Säulen im Detail
1. Krankenversicherung: Dein Schutz vor Krankheit
Die Krankenversicherung ist die bekannteste Säule der Sozialversicherung. Sie schützt dich vor den Kosten von Krankheit und Unfällen.
Was leistet sie?
- Arztbesuche (Hausarzt, Facharzt, Zahnarzt)
- Medikamente (mit Rezept)
- Krankenhausaufenthalte
- Vorsorgeuntersuchungen
- Reha-Maßnahmen
Wie hoch ist der Beitrag?
- Ca. 14,6% deines Bruttolohns
- Zur Hälfte zahlt dein Arbeitgeber, zur Hälfte du
- Zusatzbeitrag kann je nach Krankenkasse variieren (ca. 1-2%)
Besonderheit: Ab einem bestimmten Einkommen (ca. 66.600 €/Jahr) kannst du zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung wählen.
Pro-Tipp: Krankenkassen vergleichen
Krankenkassen sind nicht alle gleich! Der Grundbeitrag ist gleich (14,6%), aber der Zusatzbeitrag variiert. Vergleiche die Kassen – du kannst jederzeit wechseln. Manche Kassen bieten auch Bonusprogramme oder Rückerstattungen.
2. Pflegeversicherung: Schutz vor Pflegebedürftigkeit
Die Pflegeversicherung ist die jüngste Säule (seit 1995). Sie schützt dich vor den hohen Kosten, wenn du pflegebedürftig wirst.
Was leistet sie?
- Pflegegeld: Geld für selbstorganisierte Pflege
- Pflegesachleistungen: Professionelle Pflegekräfte
- Pflegehilfsmittel: Rollstuhl, Pflegebett, etc.
- Kurzzeitpflege: Entlastung für Angehörige
Wie hoch ist der Beitrag?
- Ca. 3,4% deines Bruttolohns
- Zur Hälfte zahlt dein Arbeitgeber, zur Hälfte du
- Wird automatisch zusammen mit der Krankenversicherung abgerechnet
Besonderheit: Kinderlose ab 23 Jahren zahlen einen Zuschlag von 0,25%.
Rentenversicherung: Deine Altersvorsorge
Die Rentenversicherung sorgt für deine finanzielle Absicherung im Alter. Alle Beiträge, die du jetzt zahlst, werden für deine spätere Rente angespart.
Wie funktioniert es?
- Du zahlst Beiträge während deines Arbeitslebens
- Die Rentenversicherung investiert diese Beiträge
- Wenn du in Rente gehst, bekommst du monatlich eine Rente
- Die Höhe hängt von deinen Beiträgen und deinem Renteneintrittsalter ab
Wichtig: Die gesetzliche Rente allein reicht oft nicht aus. Private Altersvorsorge ist wichtig!
3. Rentenversicherung: Deine Altersvorsorge
Die Rentenversicherung ist deine Altersvorsorge. Sie sorgt dafür, dass du auch im Alter finanziell abgesichert bist.
Was leistet sie?
- Altersrente: Reguläre Rente ab Renteneintrittsalter
- Erwerbsminderungsrente: Wenn du vorzeitig nicht mehr arbeiten kannst
- Hinterbliebenenrente: Für Witwen/Witwer und Waisen
- Reha-Leistungen: Zur Wiederherstellung der Arbeitsfähigkeit
Wie hoch ist der Beitrag?
- Ca. 18,6% deines Bruttolohns
- Zur Hälfte zahlt dein Arbeitgeber, zur Hälfte du
Renteneintrittsalter: Derzeit schrittweise auf 67 Jahre angehoben.
4. Arbeitslosenversicherung: Schutz vor Arbeitslosigkeit
Die Arbeitslosenversicherung schützt dich, wenn du deinen Job verlierst.
Was leistet sie?
- Arbeitslosengeld I: Ca. 60-67% deines letzten Nettoeinkommens
- Vermittlung: Die Arbeitsagentur hilft dir, einen neuen Job zu finden
- Weiterbildung: Förderung von Qualifizierungsmaßnahmen
- Einstiegsgeld: Unterstützung bei Arbeitsaufnahme
Wie hoch ist der Beitrag?
- Ca. 2,6% deines Bruttolohns
- Zur Hälfte zahlt dein Arbeitgeber, zur Hälfte du
Voraussetzungen: Du musst mindestens 12 Monate lang eingezahlt haben, um Anspruch zu haben.
5. Unfallversicherung: Schutz bei Arbeitsunfällen
Die Unfallversicherung ist besonders: Sie wird vollständig vom Arbeitgeber bezahlt – du zahlst nichts!
Was leistet sie?
- Behandlungskosten: Alle medizinischen Kosten nach Arbeitsunfall
- Verletztengeld: Lohnersatzleistung während der Heilung
- Unfallrente: Wenn du dauerhaft nicht mehr arbeiten kannst
- Hinterbliebenenrente: Für Angehörige bei tödlichen Unfällen
Besonderheit: Gilt nur für Arbeitsunfälle und Berufskrankheiten. Freizeitunfälle sind nicht abgedeckt.
Wichtiger Hinweis
Arbeitsunfall vs. Freizeitunfall: Die Unfallversicherung gilt nur für Unfälle, die während der Arbeit oder auf dem Arbeitsweg passieren. Freizeitunfälle sind nicht abgedeckt – dafür brauchst du eine private Unfallversicherung (optional).
Wer zahlt die Beiträge?
Grundsatz: Paritätische Finanzierung
Bei den meisten Versicherungen gilt das Paritätsprinzip: Arbeitgeber und Arbeitnehmer zahlen jeweils die Hälfte der Beiträge.
Beispiel Krankenversicherung:
- Beitrag: 14,6% des Bruttolohns
- Arbeitgeber: 7,3%
- Arbeitnehmer: 7,3%
Ausnahme: Unfallversicherung wird vollständig vom Arbeitgeber bezahlt.
Beispielrechnung
Bruttolohn: 1.000 €/Monat
| Versicherung | Beitragssatz | Arbeitgeber | Arbeitnehmer | |--------------|--------------|-------------|--------------| | Krankenversicherung | 14,6% | 73 € | 73 € | | Pflegeversicherung | 3,4% | 17 € | 17 € | | Rentenversicherung | 18,6% | 93 € | 93 € | | Arbeitslosenversicherung | 2,6% | 13 € | 13 € | | Unfallversicherung | ~1,5% | 15 € | 0 € | | Gesamt | - | 211 € | 196 € |
Häufige Fragen zur Sozialversicherung
Wie viel zahle ich insgesamt für die Sozialversicherung?
Kann ich die Versicherungen wählen?
Was ist der Unterschied zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung?
Bin ich als Azubi automatisch versichert?
Zusammenfassung: Die 5 Säulen im Überblick
Die 5 Säulen der Sozialversicherung:
- ✅ Krankenversicherung: Schutz vor Krankheitskosten (14,6%)
- ✅ Pflegeversicherung: Schutz vor Pflegekosten (3,4%)
- ✅ Rentenversicherung: Altersvorsorge (18,6%)
- ✅ Arbeitslosenversicherung: Schutz bei Arbeitslosigkeit (2,6%)
- ✅ Unfallversicherung: Schutz bei Arbeitsunfällen (nur Arbeitgeber)
Wichtigste Punkte:
- Alle Beiträge werden paritätisch finanziert (50/50)
- Ausnahme: Unfallversicherung zahlt nur der Arbeitgeber
- Als Azubi bist du automatisch versichert
- Die Beiträge sind eine Investition in deine Zukunft
Bereit für deine WISO-Prüfung?
Lerne alles über Sozialversicherung, Wirtschaft und Recht in unserem WISO-Videokurs. Verstehe die Zusammenhänge und bestehe deine IHK-Prüfung.
Über den Autor:
Das Evkola Team unterstützt seit über 10 Jahren Azubis bei ihrer Prüfungsvorbereitung. Wir erklären komplexe Wirtschaftsthemen verständlich und prüfungsnah.